金融如何支持农产品电商发展

发布时间:2016-08-17 15:50:31 来源:和讯 编辑:和讯

2016年中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化 实现全面小康目标的若干意见》中提出大力推进“互联网+”现代农业,应用现代信息技术,推动农业全产业链改造升级。发展农村电子商务对于促进传统农业和新兴产业融合发展,减少流通成本,激励创业扩大就业,拉动消费,改善民生,增加金融活力,促进发展升级,具有重要意义。

  农村电子商务包括农村消费品电商、农资电商和农产品电商等。农村消费品电商是为农村居民提供更多的消费产品,提高农民的生活水平;农资电商则旨在实现高效率低成本一站式采购农资,配合农业生产高效进行;而农产品电商则是要解决农产品市场信息不对称,选择农产品适时、适价出售,保证农民增收。据农业部估算,我国农产品网络销售比例约占总流通量的2%左右,农产品电子商务在中国具有非常大的发展空间。

  当前农村电商的三种模式

  传统农产品销售传统渠道链条过长,增大了产品的流通成本;而且由于链条过长也增加了生产者和消费者之间的信息不对称程度,使得交易成本和生产者获取信息的成本居高不下。

  电子商务已经很大程度地减少了农产品销售的中间环节,降低了流通成本。但是在不同电商模式下,消费者和生产者信息不对称的程度不一致。当前农村电商主要存在以下三种模式:

  B2B模式(Business To Business企业对企业)农产品生产企业、加工企业、销售企业之间利用电子商务技术进行农产品交易活动。在这种模式下,农产品的需求企业会对产品质量提出一定标准,农产品标准化程度相对较高,需求企业的信息不对称程度相对低。而且由于供给企业面对的不是个体消费者,从市场获得信息的成本相对较低,信息更加及时准确,能够更合理地制定价格策略和生产策略。

  B2C模式(Business To Customer企业对个人),农产品供应商和消费者借助于网络完成与农产品交易相关的所有环节。B2C模式可以在农产品龙头企业与消费者之间、产地市场批发商与消费者之间、销地市场批发商与消费者之间发生。这种模式下由企业提供农产品的相关信息,消费者对产品的信息不对称程度相对低;但是由于企业需要从个体消费者获得市场信息,企业获取信息的成本变高了。

  C2C模式(Customer To Customer个人对个人),个体农户与个体消费者之间的电子商务模式。这种模式最大程度地减少了农产品销售的中间环节;但由于农产品质量标准不统一,消费者对农产品质量的认同度较低,这在一定程度上阻碍了消费者的购买意愿。而且由于农户面对的仅是小部分的个体消费者,这会对农户获得市场信息的准确性造成影响,进而影响农产品的销售和下一季的生产。可以推断这种模式下农户和消费者之间的信息不对称程度最高,交易成本也最高。

  核心:产供销实现对接

  2015年中国网络购物的市场中B2C在中国整体网路规模中占比达到52.2%,比2014年提高7%;2015年B2C市场增长58.3%,远超过C2C市场12.6%的增速。一些电商平台和品牌电商已经尝试制定农产品的标准,并取得了一定成效。产品标准化程度较高已经成为品牌电商的优势,这也促进了农产品B2C市场模式的发展,并逐渐发展衍生出F2C(农场直供)模式、C2B(消费者定制)模式、C2F(订单农业)模式、O2O模式和CSA(社区支持农业)模式等。

  在传统B2C基础上,笔者提出P2B2C农产品电商模式(即Person To Business To Customer, 农户对企业对消费者)。这种模式下B可以是大型农场或合作社、品牌电商企业、专营农产品的电商平台,甚至可以是政府主办的信息平台。这类企业需要制定农产品的标准,推进品牌战略,为消费者提供质量可靠的产品以及完善的售后服务;并根据制定的农产品标准指导农户进行生产,严格把控农产品的质量;而且需要收集消费者的反馈为农产品生产提供信息。成熟的农产品电子商务最终应形成从生产、采购到交易、配送整个流程的闭环运作,实现产供销的真正对接。

  就全国范围来看,类似P2B2C农产品电子商务的模式包括以下几种:

  第一种是遂昌模式,走平台化道路。遂昌位于浙江丽水市,遂昌模式的核心在于麦特龙分销平台,借助政府的强大支持和自身体系的巨大聚合力,集合了当地千余家小卖家共谋发展。农户只负责养殖或者种植,产品由当地合作社收购,再由网店协会统一收购、统一仓储、统一配送、统一推广。农民负责电商的前半段,网店协会负责电商的后半段,专业分工,各司其职。

  第二种是通榆模式,走品牌化道路。通榆县位于吉林西部,通榆县在天猫开设“三千禾旗舰店”,由专业的第三方主体进行运营,销售当地的农产品,实行统一品牌、统一标准、统一质量、统一包装的标准化售卖操作。

  第三种是成县模式,走资源整合道路。成县地处甘肃陇南市,成县主打核桃、土蜂蜜等地方特产,在淘宝网上设立特色中国陇南馆进行销售,淘宝网上的商家小而灵活。但是在这种情况下各商家产品标准并不统一,其可信度有赖于当地政府的权威背书;后续的竞争力往往不足,可能会出现批量死亡的现象。

  金融支持农村电商发展

  对农产品电子商务发展的金融支持可以分为对大型或品牌电商的金融支持、对个体农户的金融支持以及对电商配套的金融支持。

  一是对大型或品牌电商的金融支持。对于B2C模式的电商,当消费者购买商家产品时,为了保障消费者权益,货款一般不会直接进入商家账户,而是先到电商平台或第三方支付平台(如支付宝),当消费者确认收货后,再由平台将货款打给商家。从消费者付款到商家实际收款的过程中,一般会有若干天时间,造成了平台对商家的资金占用。商家可以凭借符合条件的“卖家已发货”的订单,向金融机构申请订单贷款​,由电商平台提供信用担保,并用已发货订单作为质押。当消费者确认收货后,由平台偿还贷款。这种订单贷款的实质是商家把冻结在平台的货款提前支取,加速资金周转

  实施自主供货的电商,可以在标准化商品入库后,以入库的商品作为质押,向金融机构抵押贷款。当电商平台与商家约定的结算账期到期后,电商平台把货款以偿还贷款的方式还给金融机构。这种贷款风险较小,实质上是为企业提供的供应链贷款​。

  此外,大型或品牌电商可以凭借其在网商平台上积累的交易批次、资金流量等信息进行信用贷款。

  二是对农产品电商中农户的金融支持。做农产品电商并不等于让农民自己开网店,农产品电子商务的发展需要专业化的管理,农户还是应该做好农产品的生产工作。政府应当引导农户加快执行有关农产品质量的标准体系,对提供标准化农产品农户的贷款,可以由政府组织设立的专门担保机构、行业协会、合作社或大型电商企业等提供担保,也可以利用土地承包经营权作为抵押。菏泽单县农商行推出了“电商链”贷款,可以向电商企业的产业链上的供应商、物流商等提供贷款,由电商企业提供担保。

  三是对电商配套的金融支持。农产品配送体系的建设是关系到农产品电子商务发展的重要环节,但是物流难题并不意味着要自己建设物流,农产品电商要利用现有的物流企业, 充分开发灵活性和个性化物流订单。从微观层面看,金融对物流的支持作用主要体现结算手段和服务方面。如果没有金融在结算及资金划转等服务措施的配套,物流企业的成本就会增大,距离较远、保鲜要求高的农产品订单会减少,进而阻碍农产品电商的发展。

  此外,物流企业还可以与金融机构合作,对中小融资企业的流动资产质押物提供“融通仓”,并发挥对质押物的监督、评价等功能,盘活中小企业资产,优化金融结构。


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